Investování je skvělý způsob, jak nechat své peníze pracovat, ale začátky mohou být matoucí. Pokud si chcete sestavit své první investiční portfolio, je důležité pochopit základní principy a správně nastavit svou strategii. V tomto článku vám krok za krokem ukážeme, jak na to.
Než začnete investovat, zamyslete se nad tím, proč to děláte a hned tím dalším by mělo být získání základních znalostí. K dispozici máte spoustu skvělých zdrojů – knihy, články nebo podcasty, které vám pomohou porozumět základním principům investování.
Začít můžete například u Investičních webinářů, které najdete na našem YouTube kanále. Edukativní obsah najdete i na našem Instagramu a Facebooku, kde s vámi pravidelně sdílíme zajímavosti a tipy ze světa investování.
Jako další zajímavé obsah na téma investování doporučujeme tyto podcasty:
Investiční cíle se liší investor od investora – ovlivňují nejen časový horizont, ale i míru rizika, kterou jste ochotni podstoupit.
✅ Krátkodobý cíl (1–3 roky) – např. spoření na cestování, auto, svatbu. Ideální volbou jsou nízkorizikové investice, jako jsou dluhopisy nebo spořící účty s vyšším úročením.
✅ Střednědobý cíl (3–10 let) – například záloha na bydlení. Portfolio by mělo být vyvážené – kombinace akcií a dluhopisů.
✅ Dlouhodobý cíl (10+ let) – důchod, finanční nezávislost. Dlouhý časový horizont umožňuje podstoupit vyšší riziko, takže větší část portfolia mohou tvořit akcie.
Čím delší máte investiční horizont, tím více můžete investovat do rizikovějších aktiv s vyšším výnosem.
Každý investor má jinou toleranci k riziku. Před investováním si ujasněte, jak velké výkyvy hodnoty svého portfolia dokážete psychicky zvládnout.
🔵 Konzervativní investor – hledá stabilitu, preferuje nízkorizikové investice jako dluhopisy, dividendové akcie, spořicí účty.
🟡 Vyvážený investor – kombinuje akcie a dluhopisy v poměru 50:50, chce růst, ale zároveň určitou ochranu před poklesy.
🔴 Dynamický investor – nebojí se volatility, sází na akcie, ETF, kryptoměny a alternativní investice s vysokým výnosovým potenciálem.
Tip: Pokud si nejste jistí, jaký jste investor, zkuste si online investiční dotazník u vaší banky.
Dobře diverzifikované portfolio obsahuje různé druhy investic, čímž snižuje riziko ztráty kapitálu při výkyvech trhu.
Investice můžete diverzifikovat do různých oblastí:
Akcie – dlouhodobě nejvýnosnější, ale kolísavé.
Dluhopisy – stabilní výnos, nižší riziko.
Nemovitosti – byty, domy, komerční prostory – ochrana před inflací, pasivní příjem.
Pozemky – dlouhodobé zhodnocení, minimální údržba, vhodné pro trpělivé investory.
ETF & indexové fondy – snadná diverzifikace, vhodné pro začátečníky.
Alternativní investice – zlato, kryptoměny, umění.
Nezapomeňte diverzifikovat i geograficky – investujte nejen do českých, ale i zahraničních aktiv, například přes globální ETF fondy.
Jednou z nejlepších strategií pro začátečníky je DCA (Dollar-Cost Averaging) – tedy investování v pravidelných intervalech (např. měsíčně stejnou částku).
✅ Snižuje riziko špatného načasování.
✅ Pomáhá budovat disciplínu a dlouhodobý zvyk investování.
✅ Vyhýbáte se stresu z krátkodobých výkyvů trhu.
Například pokud chcete investovat 12 000 Kč ročně, místo jednorázové investice vložte každý měsíc 1 000 Kč.
Investování není „nastav a zapomeň“. Trhy se mění a vaše finanční situace také. Proto doporučujeme jednou ročně zkontrolovat a případně upravit své portfolio podle aktuálních podmínek.
📊 Zkontrolujte výkonnost jednotlivých investic.
📊 Upravte alokaci aktiv, pokud se odchýlila od původního plánu.
📊 Zvažte nové investiční příležitosti.
Přečtěte si také:
Jaké jsou Vaše tipy pro diverzifikaci investičního portfolia?
